Em junho de 2025, o saldo total de operações de crédito somava R$ 6,7 trilhões, enquanto o patrimônio dos investidores brasileiros alcançava R$ 7,9 trilhões, de acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), impulsionado sobretudo pela renda fixa.
No campo dos pagamentos, a dimensão é ainda mais expressiva: no ano passado, o Pix registrou R$ 26,45 trilhões em transações, conforme o Relatório SPI do Banco Central. Paralelamente, o Open Finance já conecta 65 milhões de contas, consolidando uma infraestrutura de interoperabilidade sem precedentes.
Esses indicadores evidenciam que o debate não é mais sobre “adotar tecnologia”, mas sobre sustentar volumes exponenciais com segurança, velocidade e confiabilidade.
Essa dinâmica é resultado do crescimento das operações e da transformação no comportamento dos clientes, cada vez mais digitais e exigentes na forma de se relacionar com serviços financeiros.
Os dados mostram que o mobile banking concentrou cerca de 70% das transações bancárias no Brasil em 2023, consolidando o canal digital como preferencial dos clientes. Esse movimento marca uma virada no setor, em que a conveniência digital redefine a forma de relacionamento com os serviços financeiros.
Diante dessa mudança de comportamento, os bancos são convidados a revisar sua infraestrutura para sustentar volumes crescentes e responder com agilidade às novas demandas. A pressão resulta da combinação entre o volume das operações e a velocidade exigida pelos clientes.
Esse cenário se torna ainda mais desafiador com a ascensão das fintechs, que trazem modelos mais ágeis e centrados na experiência digital, além do rigor das exigências regulatórias, como da LGPD à interoperabilidade obrigatória do Open Finance.
Por isso, muitas vezes a verdadeira vantagem competitiva vai além do lançamento de novos produtos digitais e está em transformar pressões de mercado e regulações em diferenciais concretos de experiência e confiança. No entanto, essa estratégia só se sustenta quando a infraestrutura acompanha as demandas do negócio.
Apesar da corrida pela inovação, os sistemas legados continuam sendo uma barreira estrutural. A fragmentação tecnológica eleva os custos de manutenção, restringe a adoção de novos serviços e amplia a exposição aos riscos.
Essa vulnerabilidade explica por que a segurança se tornou um dos principais gatilhos para projetos de modernização. O State of Cybersecurity Report (2025) mostra que mais de 80% das empresas com sistemas legados apontam esse fator como prioridade.
Na mesma direção, a McKinsey demonstra que 71% do impacto da transformação em serviços financeiros depende diretamente da tecnologia, evidência de que, sem resolver a dívida técnica, os investimentos em novos canais digitais podem não alcançar o resultado esperado.
Setores como bancário e tecnologia estão entre os mais pressionados por essa realidade, registrando scores de dívida técnica bem acima de áreas como bens de consumo ou energia. Para os serviços financeiros, isso significa que o peso do legado não é circunstancial, mas estrutural, capaz de comprometer tanto a inovação quanto a capacidade de escalar com segurança.
As instituições que tratam a modernização como prioridade estratégica já relatam retornos comprovados. O State of Mainframe Modernization Survey Report (2024) indica que iniciativas bem conduzidas podem gerar entre 114% e 225% de ROI em apenas um ano, evidência de que modernizar é criar uma alavanca para novos modelos de negócio.
Esse movimento se desdobra em diferentes frentes. Um banco global, por exemplo, migrou cargas do mainframe para uma arquitetura híbrida e reduziu em 40% o tempo de execução de processos, com ganhos expressivos em custo e agilidade, segundo a Ververica (2024).
Outro caminho é a modernização de sistemas em COBOL, que permite expor funcionalidades como consulta de saldo e transferências por meio de APIs abertas. Com isso, instituições financeiras conseguem interoperar com ecossistemas como o Open Finance sem substituir todo o backend.
Casos concretos reforçam o impacto dessa transformação em escala. O JP Morgan reduziu custos operacionais em cerca de US$ 150 milhões ao ano ao modernizar mais de 50 aplicativos core em nuvem híbrida, de acordo com a AWS Case Studies (2024).
No Brasil, o Bradesco já reporta ganhos em resiliência e menor latência em transações digitais após iniciativas semelhantes.
Esses exemplos mostram que a modernização entrega benefícios tangíveis, como:
- Eficiência operacional: redução significativa de custos de manutenção.
- Inovação em escala: hiperpersonalização de serviços e aceleração de lançamentos digitais.
- Segurança e conformidade: aderência a regulações (LGPD) e proteção robusta em volumes exponenciais.
Na Mirante, acompanhamos de perto essa transformação. Em projetos recentes, orquestramos sistemas multiagentes de IA para apoiar a automação de fluxos críticos em serviços financeiros. Essas iniciativas confirmam que é possível modernizar em escala sem interromper operações sensíveis, equilibrando eficiência e segurança enquanto se avança em inovação, um movimento já apontado por pesquisas da Gartner como essencial para organizações que buscam vantagem competitiva nos próximos anos.
Tudo indica que a corrida pela inovação financeira não será vencida por quem lançar o próximo aplicativo de mobile banking ou por quem apenas aderir ao Open Finance.
Ela poderá ser definida por quem conseguir modernizar milhões de linhas de código legadas em linguagens como COBOL, encapsular sistemas críticos em APIs seguras e modernizar operações para arquiteturas distribuídas em nuvem híbrida, garantindo escalabilidade e conformidade em tempo real.
Instituições que priorizarem esse movimento estarão aptas a transformar regulação em vantagem competitiva, proteger dados críticos e explorar de forma segura o potencial da hiperpersonalização com sistemas multiagentes de IA, por exemplo.
O próximo salto do setor financeiro poderá não ser visível na interface com o cliente, mas na infraestrutura invisível que sustenta cada transação, decisão algorítmica e jornada personalizada. É nesse alicerce que provavelmente se decidirá quem lidera a próxima década do mercado.
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